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如何理财保障高年入三十五万单薪家庭

发布时间:2017-02-12 00:02:45 [三微知识网小编]
三微知识网新闻小编2017-02-12最新报道:如何理财保障高年入三十五万单薪家庭   [家庭状况]   陈女士当全职太太已有两年,照顾刚满2岁的孩子,三年内暂不考虑出去工作。丈夫在一家企业任高管,年薪35万元,有五险一金。目前家庭月消费约1万元,主要是孩子的早教费用、生活开销以及钟点工费用。另外,每年节假日出游费用在2万元左右
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  如何理财保障高年入三十五万单薪家庭

  [家庭状况]

  陈女士当全职太太已有两年,照顾刚满2岁的孩子,三年内暂不考虑出去工作。丈夫在一家企业任高管,年薪35万元,有五险一金。目前家庭月消费约1万元,主要是孩子的早教费用、生活开销以及钟点工费用。另外,每年节假日出游费用在2万元左右。现有三居室自住房无贷款,不考虑今后换房。爱人单位配车,自家小车一台,平时陈女士带孩子上课和购物所用。现有60万元存款,购买了一年期银行理财产品,基金市值5万元,股票市值10万元。

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  [理财目标]

内容来自三微知识网http://www.sanweiweb.com/

  1、基金、股票均亏损,理财产品即将到期,想重新配置; 内容出自http://www.sanweiweb.com/

  2、想为全家人买一些保险,还希望能获得一定收益;

内容出自http://www.sanweiweb.com/

  3、明年想买一辆30万元左右的越野车;

  4、储备孩子教育金。

  [理财分析]

  由上述案例可知,陈女士家庭收入稳定,无太大经济负担。目前主要收入为丈夫薪金收入,每年35万元,家庭支出为日常生活及养育子女,每年14万元,家庭年结余21万元。

  从家庭生命周期来看,该家庭正处于成长期,子女的教养与教育负担将逐年增大,因此在家庭资产配置上,应适当提高收益性资产所占比例。另外,整个家庭收入来源全部依赖丈夫,客观上加大了家庭的传统风险,应适当增加丈夫的意外保障。

  [理财建议]

  由以上分析可知,陈女士家庭收入相对较高但保障需求较强,现对陈女士家庭作出如下理财建议:

  资金配置可适当增加投资产品类型

  首先,在资金配置上,由于陈女士家庭现有的股票与基金暂时处于亏损阶段,金额占总资产比例较少,且理财即将到期,流动资金较为充足,建议继续持有。理财到期后,建议继续购买理财产品,可适当增加投资产品类型,可分配50万元购买收益较高、风险适中的一年期银行信托理财产品,余下10万元购买银行发售的短期保本型理财产品作搭配。其次,陈女士家庭每月结余2万元,建议预留3-6个月开支留作家庭应急准备金,然后购买灵活性强、低风险的货币型基金实现资金的进一步增值。3lian.com/zl/转载请保留

  另外,可办理银行专门为女士设计的高端信用卡,充分利用信用卡循环信用、多倍积分、享受优惠活动等优点,网上支付和实地消费皆能应付,既可充分利用每月闲置的资金,又能办理信用卡汽车分期业务,节省车贷利息,实现陈女士家庭明年购车的计划。

  保险保障保险支出应占收入的10%

  作为单薪家庭,经济来源完全依赖丈夫的薪金,建议为丈夫投保东莞农商银行代理销售的“百万护驾”保险产品,既有强大意外保障又有收益,同时附加一份重大疾病保险。一般家庭的保险支出大约应占其收入的10%,保额大约为收入的10倍,因此陈女士也可为自己添置一些重疾险和意外伤害保险。由于孩子年龄较小,建议从每月剩余收入里考虑增加消费型的医疗保险,减轻门诊医疗费用的负担。

  教育规划两到三个不同风格基金定投

  目前从长期的经济周期来看,基金定投更能充分发挥其长期投资、复利增值的作用,建议陈女士每月定投2000元基金,按6%假设平均年收益率计算,17年后孩子19周岁时本利和70 .6万元,足够应付四年本科以及部分出国留学的高等教育费用。最好配置2-3个不同风格的偏股型基金和混合型基金,并持之以恒,这样可以取得较为可观的综合收益。三微文章网阅读

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