退休家庭如何理财

  杨先生今年60岁,刚刚退休。每月有6000元左右退休金,杨太太则仍在一家企业上班,每月收入约7000元,二人拥有房产两套,汽车一辆,存款约30万元。在投资方面,有市值约5万元的股票、5万元的基金

  杨先生的儿子小杨已经结婚有自主房,目前在一家研究机构上班。小杨夫妻俩每月收入约2万元,年终奖共约10万元,每月给杨先生夫妻生活费3000元,二人打算年内生小孩。

  在保险方面,杨先生夫妻有五险一金,没有额外购买商业保险。未来三年,杨太太也将退休,退休后每月收入约5000元。杨先生夫妻目前基本没有太大经济压力,但退休客户进行理财,一方面希望获取更高的收益,在资产保值增值的同时也能充实晚年生活,另一方面也可利用增值的财富发展更多自己的兴趣爱好,并为子女做些储备。

  理财规划建议

  投资应以稳妥收益为主

  存款合理安排,除了预留出3—6个月的应急金外,可以选择银行保本理财产品,预期平均收益在5%左右,6个月、1年及3年左右期限搭配,利息部分可以用于年度旅游等大额开支。选择短、中期搭配,一方面可保证资金流动性和预期收益跑赢通胀,另一方面则可避免因期限过短、太过频繁到期而牵扯体力和精力。3lian.com/zl/转载请保留

  股票和基金的投资宜慎重。按照国外的经验,老人家投资股票及股票型基金的比例最好限制在一定范围内,比例为“80-自己的年龄”较合适,中国老年投资者由于接触这些金融产品时间较短,更应趋于保守。以杨先生的岁数计算,投资股票及股票型基金的比例最好不要超过10%,配置型基金的比例大概在30%左右。若5万元的基金属于股票型基金,不妨考虑在同一个基金公司下调整成平衡型或偏债型基金。股票的投资也建议以大盘蓝筹股为主。

  投资者在选择理财产品时,一定要了解自身特点和需求,制定合理规划并遵守,不要盲目贪图高收益,不要盲目相信口头承诺,不要碍于面子或怕麻烦而不问清楚细节草率投资,在做决定前可以多方咨询家人和专业人士的意见。三微文章网阅读

相关搜索: 再婚家庭如何理财 一般家庭如何理财 中产家庭如何理财 中年家庭如何理财 中低收入家庭如何理财 小家庭如何理财 一个家庭如何理财 家庭主妇如何理财